跨境現金管理成新趨勢 |
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龐華瑋 跨境現金管理，即將給傳統行業帶來巨變。 如今，越來越多的海外企業走進來，同時也有更多的中國企業走出去，眾多跨國企業迫切需要銀行為它們搭起溝通海內外的橋梁，提供包括全球現金管理在內的專業金融服務。 目前我國現金管理很年輕，隻有十多年的歷史，而全球現金管理更年輕，隻有短短幾年的歷史，但從2009年後，全球現金管理逐漸成為熱門話題。 安坐傢中，即可運作全球資金。這一願景是否可以實現? 近年銀行大舉推出瞭服務跨國企業的各種現金管理業務，包括全球范圍內的賬戶實時監管、數據和指令自動化處理和傳遞、跨境資金歸集等。 不過，這個年輕的行業還有著技術、政策等重重障礙，銀行依然在摸著石頭過河階段。 走進來的現金管理 一傢大型的外資連鎖快餐企業，餐廳遍佈全世界。它在進入我國後，業務發展非常迅猛，1000多傢餐廳遍佈國內25個省市和直轄市的108個次級行政區域，下屬公司眾多，如其在北京、天津、上海等地設有區域公司，而區域公司下屬的城市設有分公司，目前該企業在北京、天津、上海等地區已經有區域性的歸集賬戶體系，但未形成全國性的賬戶管理架構。 這傢企業有多方面的現金管理需求：首先，這傢快餐企業每日銷售款項回流數額巨大，對於迅速歸集資金並提高資金使用效率的需求十分迫切;其次，企業的各分支機構間的資金盈缺有差別，銀行融資與內部閑置資金並存，急需降低資金成本;第三，企業由總部代付供應商貨款，該公司的供應商眾多而且分散，面臨著筆數多、頻率高的供應商貨款支付，為內部集中管理需要定期將各區域公司的貨款統一劃付到總部統一支付。最後，由於可能出現部分區域公司資金不足的情況，又需要調用其他公司的款項來滿足支付，同時還要區分清楚公司之間調用資金的借貸關系，和拆借利率。 事實上，這傢企業的要求在走進來的跨國企業中很有代表性，當海外企業進入國內時，都需要尋找一傢國內銀行為其提供便利的現金管理服務。 權衡之下，這傢快餐企業選擇瞭國內一傢大型國有銀行的現金管理服務，該行為其量體裁衣，以結算、電子銀行為基礎，設計瞭三層賬戶架構：第一層：該公司在廣州開立總賬戶，負責歸集各分公司的日常款項與貨款的集中支付;第二層：區域公司賬戶為二級賬戶用於歸集該區域各城市的銷售款及日常零星支出;第三層：城市公司賬戶為三層賬戶，用於歸集城市門店的銷售款項及日常零星支出。公司總部與區域公司賬戶之間搭建委托貸款資金池，區域公司與城市公司的賬戶之間搭建集團一二級賬戶。 為其設計收款服務方案時，該銀行使用瞭收款管傢卡+封包收款+即時通產品組合。每個門店配備一張收款管傢卡，通過不同的卡號區分明晰款項明細，提高銷售信息管理效率;封包收款服務，方便門店資金上收，先交封包後清點，減少送款人的等待時間，簡化現金存款流程;即時通產品實現門店存入的資金馬上能收到公司賬號，縮短資金回籠期。 該公司新的付款方案是：每周二、周四代各區域賬戶對供應商付款，通過網上銀行批量付款系統導入歸集清單，系統自動歸集各區域賬戶相應額度的資金到主賬戶，再由總部進行集中對外支付。各城市公司賬戶用於日常現金支付、稅費的繳納，若賬戶餘額不足對外的正常支付時，可以通過集團一二級賬戶功能聯動總部總賬戶的法人透支額實現支付。同時資金池系統自動記錄公司賬戶發放瞭一筆委托貸款給區域賬戶，實現內部資金的有償使用。 上一頁 1 2 3 下一頁
而且這傢餐飲集團每個門店都配備瞭一張收款管傢卡，門店每天存入的營業款實時到分公司賬戶，分公司可以在系統中看到每傢門店的每日收款清單。 值得一提的是，在傳遞數據和信息上面，去年工行已成功開發使用SWIFT系統與跨國大客戶進行系統直聯，這在國內銀行中很罕見。SWIFT又稱環球同業銀行金融電訊協會，原來是銀行之間進行報文傳輸的組織，它也允許企業進入進行報文交換。它統一瞭國際使用的金融報文標準，這就好比一種國際的金融通用語言，國外大型的跨國企業、全球銀行都懂這種通用語言，但他們不一定懂各傢銀行的方言，而現在工行的SWIFT系統，就等於提供瞭使用通用語言的平臺，在這裡工行能跟跨國大企業進行直聯對話。跨國大企業的總部可通過通用語言來傳輸收付款的信息給工行的系統，然後工行幫其在國內做收付款，同樣工行也使用這種語言，將跨國企業的賬戶信息發回其海外總部。 新趨勢是，如今外資客戶及其分支機構隻要使用瞭銀行們的現金管理業務，在開立賬戶後，日間便可通過銀行的資金池系統進行資金集中管理，次日或在約定日可將資金從該銀行歸集到外資行進行亞太區或全球資金集中管理。 全球實時賬戶監控 廣州一傢貿易有限公司創立於2000年，它在非洲加納、坦桑尼亞、蘇丹、肯尼亞、科特迪瓦與中南美洲的秘魯等6國創立瞭9傢海外銷售分公司。年營業額15億元。 2012年初這傢貿易公司與工行合作，進行全球現金管理服務。所謂全球現金管理業務，是指通過建立全球資金結算網絡，由銀行境內外分支機構和合作銀行共同協助客戶進行跨境現金管理而提供的全球賬戶管理、收付款、流動性管理以及相關信息、投資、融資等一系列綜合化服務。 該公司使用工行與南非標準銀行共同研發的中非跨境現金管理平臺及非洲服務方案，它是國內首個服務於中國與非洲間跨境現金管理的金融產品，開啟瞭現金管理中非跨境直連的新模式。 使用這種全球現金管理，最大的好處是，我們可以在國內辦公室實時看到各傢海外分公司的賬戶情況，集團的資金池裡資金進出多少都一清二楚。實現瞭海外賬戶資金的可視性和實時監管。該公司財務總監介紹，以往沒有工行的這套全球現金管理服務系統時，總部獲得的信息都是由海外分公司每天把每筆資金的情況通過QQ發來。無法時實瞭解和監管海外資金情況，既不方便，也不安全，還增加瞭許多財務工作。 這系統很好用，通過它森大實現瞭全球賬戶信息管理。上述人士介紹，據其瞭解目前其他銀行都尚未提供此服務。 近年來，隨著企業走出去腳步的加快，我國的對外直接投資持續增長，截至2011年底，超過1.35萬境內投資者在國(境)外設立瞭企業1.8萬傢，境外企業資產總額接近兩萬億美元。而國內企業走出去，需要國內的銀行為其保駕護航，全球現金管理的需求越來越大。 跨境資金歸集 目前在國內，跨國企業有兩個現金池，一個是境外現金池，一個是境內現金池。一直以來，這兩個現金池是相互獨立的。這使得企業境內外資金運作相對隔離，無法實現全球資金統一運作，致使企業境內外匯資金歸集和利用效率不高;同時，由於操作復雜，集中收付匯操作困難，不僅企業跨境資金調用不便，而且增加瞭資金結算成本。 上一頁 1 2 3 下一頁
不過如今，外管局認為兩個池子可以在一定條件下打通，以滿足跨國企業資金管理集約化的需求。 所以在2012年12月，跨境資金歸集試點正試開始，外管局在京滬兩地共選擇瞭13傢資質優良、有資金集中管理需求的跨國公司開展試點。 簡單來講，跨境資金歸集就是跨國公司在境內設置國際外匯資金主賬戶，境外賬戶和境內賬戶自由劃轉。不過，目前資金的劃轉規模依然受到外管局對企業外債及境外放款額度的限制。據瞭解，目前外管局對公司相關限制額度並不太高，一般在幾億美元左右。 目前中資銀行中僅中行和工行被批準為試點銀行。去年12月1日，中行、工行分別在上海和北京率先啟動瞭跨境試點工作。 中行通過其全球現金管理平臺，為總部在上海的中國海運集團完成跨境資金雙向調撥的首批交易，由境外子公司向境內總部成功歸集首批資金，同時根據境外成員用款需求，通過總部國際資金主賬戶對外放款。從去年12月至今，中行已先後為中海運、中糧、寶鋼、中化、上海電氣、五礦集團6傢國有企業完成瞭該項業務的交易。而工行則在北京為獲得試點資格的中糧集團等公司辦理瞭全國首發業務。 除中行、工行之外，在外資銀行中，渣打銀行與匯豐銀行也啟動瞭跨境資金歸集業務的試點工作。渣打攜手殼牌中國成功獲批建立這一新業務。匯豐銀行(中國)則於1月14日成功為英特爾公司實施貨物貿易外匯凈額結算。 作為我國完成跨國公司總部外匯資金集中運營管理試點首批交易，中行、工行、渣打、匯豐的成功，標志著跨國企業資金管理進入全球化運作階段。 對這13傢企業來說，利用試點政策下資金通道管理打通境內外現金，企業可通過新業務統一調配境內成員企業的外債及對外放款額度，優化外匯資源、降低經營成本，從而實現全球資金統一管理，提高全球資金使用效率。 不過，目前跨國公司總部外匯資金集中運營的政策尚處於試點階段，外管局尚未對外發佈正式的操作細則。外管局僅確定瞭試點企業名單，沒有限定試點銀行名單，即試點企業可自主選擇合作銀行，試點仍僅限於北京和上海。 廣東外向型企業多，毗鄰港澳，早已融入亞太經濟中，而廣東也是全國改革先行先試地，現在廣東很多企業都有跨境現金集中、打通境內外資金的強烈需求，但很遺憾廣東沒能成為跨境現金歸集的試點。國內一傢大型國有銀行廣東分行現金管理部負責人對記者說。 上述人士對記者表示，目前廣東很多銀行都已做好十足準備，如今萬事俱備，隻欠東風。 上一頁 1 2 3 下一頁
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