十堰市住房公積金貸款業務常識

www.gic.com.hk

一、貸 款 對 象 （一）凡按規定足額繳存住房公積金滿一年且最後繳存日距申請貸款日不超過半年信譽良好的在職職工（含未達到法定退休年齡已提前退養但按規定仍繳存住房公積金的職工），在十堰市城區或十堰以外城市購買普通自住住房或為其未婚子女購房的（購房人是繳存職工子女的需提供相關的手續證明其子女關系。同時對於戶籍關系我們要搞懂：如果戶籍關系在同一戶口簿的和子女戶籍關系已遷出但戶口簿仍有記錄的需提供戶口本原件；戶籍關系不在同一戶口簿也無遷出記錄的需提供社區居民委員會和公安機關的證明；未婚證明由民政部門出具）均有資格成為住房公積金貸款的申請人。 （二）在辦理住房公積金貸款申請時，申請人已有商業貸款符合以上條件之一及下列條件的仍可申請住房公積金貸款： 1、對征信系統違約記錄3期（含）以內，信用卡逾期180天（含）以內的，由貸款銀行、發卡銀行出具相關非惡意逾期證明，可受理住房公積金貸款。 2、商業貸款餘額在15萬元以內，且與申請的住房公積金貸款額度之和不得突破最高貸款限額。 3、具有較強的償還能力。 4、提供一名保證人。 二、貸 款 期 限 住房公積金貸款期限為1-25年。 個人貸款年限加借款人年齡不得超過借款人法定退休年齡。購買二手房（磚混結構)，其房屋房齡加申請貸款年限不得超出25年，框架結構的不超過30年。 三、貸 款 利 率 1、住房公積金貸款利率按照中國人民銀行規定基準利率執行；購買第二套住房貸款利率不得低於同期首套住房公積金個人住房貸款利率的1.1倍。 2、借款期限在一年（含一年）以內的，遇中國人民銀行調整利率時，已發放的貸款利率不調整。 3、借款期限在一年以上的，借款人當年執行借款合同確定的貸款利率，以後各個年度按照中國人民銀行調整的住房公積金貸款利率執行。 4、實際發放貸款時和在貸款未償清之前，遇中國人民銀行調整利率，執行中國人民銀行規定的利率，不再書面通知借款人。 四、貸 款 額 度 住房公積金城區貸款最高額度為50萬元、縣（市）最高額度為25萬元。借款人月還款額一般不超過傢庭收入的40%（借款申請人及其配偶的工資收入以實際工資為準，並提供近三個月的工資憑證，工資超過個稅起征點的需提供繳納的個人所得稅證明）。 五、保證金的繳交 為督促房地產開發企業及時為借款人辦理房屋產權證書，以保護借款人的合法權益，同時降低公積金貸款風險，十堰市城區房地產開發企業保證金的繳存比例按貸款金額8%-12%繳交，對房地產開發企業能夠按照合同規定時間將房屋產權證、房屋他項權證辦理到位的、建立住房公積金制度的房地產開發企業的保證金比例執行8%，對沒有按照合同規定時間將房屋產權證、房屋他項權證辦理到位、沒實行住房公積金制度的房地產開發企業的保證金比例執行12%。縣（市）貸款保證金繳存比例按5%-10%繳交，對全員建立瞭公積金制度的房地產開發企業保證金的繳存比例執行5%；未建立或未全員建立住房公積金制度的房地產開發企業的保證金的繳存比例執行10%。 六、貸款辦理流程及時限 ①貸前咨詢：借款人到住房公積金中心或登錄住房公積金網站咨詢；需要辦理組合貸款時，應向受托銀行咨詢辦理商業貸款的具體要求。 ②申請貸款：借款人按照所購住房貸款條件要求備齊原始資料和復印件，填寫好貸款申請書和借款合同後到住房公積金管理部門申請貸款。（一個工作日內完成） ③受理貸款（首受）：貸款業務人員受理借款人貸款申請，審核提交的證件、證明、確定貸款額度、年限、利率等。符合受理條件的出具受理通知書，對不符合條件的告知申請人完善手續。（三個工作日內完成） ④初審貸款：初審員對首受人員受理的貸款資料和有效期進行初審，主要包括申請所需資料、手續、證件、證明、印章、時間、有效期等要件的完整性、合規性、真實性，是否符合相關規定。在貸款審批表上填寫初審意見後報辦事處、管理部主任審核。（二個工作日內完成） ⑤審核貸款：辦事處、管理部主任對貸款資料進行審核，審核擔保方式、可貸款額度、期限、利率等。審核通過後在貸款審批表上填寫審核意見後報管理中心貸款管理科綜合復審，對審核中發現有疑問的退回初審人進一步調查核實。（二個工作日內完成） ⑥復審貸款：貸款管理科對借款申請人的資料進行綜合復審，確保申請資料的完整、合規、真實和有效。綜合復審後出具復審意見，復審通過的將貸款申請資料和復審意見報送貸款審批人，有疑問的說明原因逐級退回貸款申請資料並要求進一步調查核實。（四個工作日內完成） ⑦審批貸款：中心分管主任根據貸款相關政策規定對綜合復審結果進行確認並簽批意見。審批通過後將貸款資料返回辦事處、管理部，審批未通過的需註明原因由貸款受理人員告知借款申請人不予貸款原因並返還貸款申請資料。（三個工作日內完成）正常情況下：隻要所需資料、手續、證件、證明、印章、時間、有效期等符合要件的完整性、合規性、真實性的相關規定，從申請貸款到審批貸款由20個工作日縮短為15個工作日內完成。 ⑧銀行復核：將貸款資料移交給各承辦銀行，銀行審核、審批，審批蓋章通過後通知開發企業辦理房產抵押手續辦理抵押。 ⑨辦理抵押：房地產開發企業接到承辦銀行通知後攜帶相關資料到房管部門辦理抵押手續。 ⑩交保證金：房地產開發企業在房產抵押辦理到位後繳交貸款保證金。 ⑾簽署借據：房地產開發企業在房產抵押及貸款保證金繳交到位後，由承辦銀行通知借款人簽署借款借據。 ⑿設立賬戶：借款人簽署借款借據後在承辦銀行設立個人還款賬戶。銀行復核到設立帳戶環節辦理時間。（由借款人、承辦銀行、開發企業掌握；住房公積金管理部門有權跟蹤督辦） ⒀申請、審批、發放貸款：承辦銀行向辦事處、管理部提出劃款申請，辦事處、管理部綜合復核抵押、貸款保證金是否到位，到位後管理中心財務會計科一是根據資金計劃情況，二是根據市政府《十堰住房公積金貸款管理辦法》，住房公積金貸款按照住房公積金管委會下達年度計劃實行輪候制劃撥資金。（如遇節假日、因公外出、會議等其他特殊原因辦理時間順延） ⒁按期還款：受托銀行每月從借款人約定的個人帳戶內扣劃當月應還款金額。借款人需要提前還款的，先到住房公積金管理中心辦理申請，再到受托銀行還款，若部分還款或提前一次還清的，可憑銀行出具的還款憑證到管理中心辦理提取手續。 ⒂結清貸款：由受托銀行出具還清證明和《房屋他項權證書》，借款人到房地產登記管理部門辦理撤銷住房公積金貸款抵押登記手續。 七、貸 款 償 還 1、住房公積金貸款有等額本息和等額本金兩種還款方式供借款人選擇，但一經確定在整個還款期內不能更改。（目前隻采用瞭等額本息還款方式） 2、從貸款發放的次月起，借款人按合同約定每月將應還貸款本息存入還款帳戶承辦銀行按月扣劃還貸本息。如因還款帳戶金額不足造成貸款逾期，借款人應按規定支付逾期利息。 八、提前還貸辦理流程 借款人可提前歸還個人住房公積金貸款，提前還款可采取提前一次性歸還全部貸款本息或提前歸還部分貸款本金的方式。辦理要件：提前還貸申請表、借款人身份證。 1、一次性歸還本息。借款人提供要件材料→管理中心審批→到承辦銀行辦理結清手續 2、提前部分還貸。借款人提供要件材料→確定提前還貸金額、剩餘貸款的還貸計算方式、提前還款日→公積金審批→與承辦銀行簽訂變更合同→辦理還款手續。辦理時間：不超過三個工作日。 九、貸 款 擔 保 1、對於月繳存基數低於十堰市當年公佈的最低工資標準和繳存比例低於16%的借款人，除用所購住房抵押外另提供1-2名保證人。 2、在十堰以外城市購買自住住房的或為其子女購房的，貸款擔保方式采用轄區內自有住房或第三人房產抵押以及用國債、銀行存單、住房公積金質押。 3、在十堰本地購房的或為其子女購房的，貸款擔保方式采用所購住房抵押以及用國債、銀行存單、住房公積金質押。 4、對經審核認為有風險的，除用所購住房抵押外須視情況而另提供1-2名擔保人； 十、貸款范圍及提交材料 （一）購買經濟適用房、普通商品住房貸款 ： 1、購房合同、首付款發票（一年內）；2、期房抵押證明（審批合格後提供）；3、貸款資料一套（公積金中心提供借款合同4本、借款申請書2本、房屋抵押合同一套）；4、借款人夫妻雙方身份證、戶口本、結婚證（單身職工提供婚姻登記機構出具的單身證明，離異者提供離婚證或法院判決書）；5、借款人夫妻雙方近三個月工資憑證（加蓋財務公章的工資條或工資本）。6、房管部門出具的房產登記查詢證明。（以傢庭為單位）7、銀行出具的個人信用報告。（借款人和共同還款人） （二）購買二手房貸款 1、房屋買賣合同（契約書）；2、房屋估價報告書；3、房屋產權證、土地使用證；4、房屋交易契稅發票；5、已取得購房《房屋產權證》的距申請貸款日不超過一年；6、貸款資料一套（公積金中心提供借款合同4本、借款申請書2本、房屋抵押合同一套）；7、借款人夫妻雙方身份證、戶口本、結婚證。（單身職工提供婚姻登記機構出具的單身證明，離異者提供離婚證或法院判決書）；8、借款人夫妻雙方近三個月工資憑證（加蓋財務公章的工資條或工資本）。9、房管部門出具的房產登記查詢證明。（以傢庭為單位）10、銀行出具的個人信用報告。（借款人和共同還款人） （三）辦理集資(合作)、建房貸款： 1、集資（合作）建房方案；2、政府有關管理部門對集資（合作）建房的批文；3、集資（合作）建房的土地使用權證、建設用地規劃許可證、建設工程規劃許可證、建設工程施工許可證；4、集資（合作）建房協議和預付款式憑據(一年內)；5、提供房屋戶型圖、花名冊（原件及復印件）；6、貸款資料一套（公積金中心提供借款合同4本、借款申請書2本、房屋抵押合同一套）；7、借款人夫妻雙方身份證、戶口本、結婚證。（單身職工提供婚姻登記機構出具的單身證明，離異者提供離婚證或法院判決書）。8、借款人夫妻雙方近三個月工資憑證（加蓋財務公章的工資條或工資本）。9、房管部門出具的房產登記查詢證明。（以傢庭為單位）10、銀行出具的個人信用報告。（借款人和共同還款人） （四）建造自住房貸款 1、土地使用權證；2、規劃許可證及施工許可證；3、施工合同（協議）、預算方案；4、提供貸款所需抵押物的評估報告書（房屋產權或質押）；5、貸款資料一套（公積金中心提供借款合同4本、借款申請書2本、房屋抵押合同一套）；6、借款人夫妻雙方身份證、戶口本、結婚證。（單身職工提供婚姻登記機構出具的單身證明，離異者提供離婚證或法院判決書）；7、借款人夫妻雙方近三個月工資憑證（加蓋財務公章的工資條或工資本）。8、房管部門出具的房產登記查詢證明。（以傢庭為單位）9、銀行出具的個人信用報告。（借款人和共同還款人） （五）購買拆遷安置房貸款 1、拆遷安置補償協議書（一年內）；2、預付款憑證；3、提供貸款所需抵押物（房產）評估報告或質押；4、貸款資料一套（公積金中心提供借款合同4本、借款申請書2本、房屋抵押合同一套）；5、借款人夫妻雙方身份證、戶口本、結婚證。（單身職工提供婚姻登記機構出具的單身證明，離異者提供離婚證或法院判決書）；6、借款人夫妻雙方近三個月工資憑證（加蓋財務公章的工資條或工資本）。7、房管部門出具的房產登記查詢證明。（以傢庭為單位）8、銀行出具的個人信用報告。（借款人和共同還款人） （六）商業購房貸款轉公積金貸款 1、商業貸款結清憑證（一年內）；2、商業銀行購房貸款借款合同、借據；3、商業貸款所購房屋產權證、土地證；4、所購房產評估報告書；5、貸款資料一套（公積金中心提供借款合同4本、借款申請書2本、房屋抵押合同一套）；6、借款人夫妻雙方身份證、戶口本、結婚證。（單身職工提供婚姻登記機構出具的單身證明，離異者提供離婚證或法院判決書）；7、借款人夫妻雙方近三個月工資憑證（加蓋財務公章的工資條或工資本）。8、房管部門出具的房產登記查詢證明。（以傢庭為單位）9、銀行出具的個人信用報告。（借款人和共同還款人） Tags:二按,物業貸款,一按,貸款,私人貸款,中小企貸款,Mortgage,個人信貸,居屋貸款,按揭,轉按,加按,Loan,Personal Loan