兩年過千傢 村鎮銀行“爆發式”增長 |
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村鎮銀行的建設速度在2010年將會爆發式增長。銀監會有關人士對此表示認同，並表示今年再增至少二三百傢。與村鎮銀行激增相配套的創新管理模式：村鎮銀行集團公司也將率先由中國銀行（601988.SH，3988.HK）、民生銀行（600016.SH，1988.HK）試運行。 2010年再增二三百傢 按照新型農村金融機構3年發展規劃，到2011年底村鎮銀行達到1027傢，但到2009年底全國才110多傢，距離還很大，今年肯定會加大力度推進這項工作。銀監會有關人士日前對《中國經營報》記者表示。 自2007年3月首傢村鎮銀行成立以來，目前全國已成立村鎮銀行超過110傢，速度不可謂不快，但這個數據距離1027傢的目標還相差甚遠，2010年或成為快速擴張期。 這一點監管機構有關人士表示認同。今年爭取再增加二三百傢村鎮銀行。銀監會合作金融監管部主任臧景范接受《中國經營報》記者采訪時表示。談到3年目標，臧景范指出，3年1027傢的任務還是比較艱巨的，因為實際上國傢批準比我們提出規劃要晚瞭7個多月的時間。我們會積極推進，爭取完成這個目標，但數目不是關鍵，關鍵是質量。 他還特別指出，這1000多傢指的是獨立企業法人的村鎮銀行，不包括某傢村鎮銀行後來設立的分支機構。 在地方政府、監管部門的推進下，村鎮銀行組建速度正在加快。記者從北京銀監局瞭解到，目前北京已經開業或批準籌建的村鎮銀行共有6傢，覆蓋瞭北京大部分郊區，其中兩傢是在2008年底開業的，而其餘4傢均是2009年最後兩個月內批籌的。 早期成立的兩傢分別是由北京銀行（601169.SH）發起設立的延慶村鎮銀行和由匯豐銀行設立的北京密雲匯豐村鎮銀行，後4傢村鎮銀行分別是哈爾濱銀行發起設立的北京懷柔融興銀行（即將開業）、九江銀行作為發起人的北京大興九銀村鎮銀行、華夏銀行（600015.SH）組建的大興華夏村鎮銀行、包商銀行成立的北京昌平兆豐村鎮銀行，發起人大部分是異地城商行。 村鎮銀行集團公司呼之欲出 新型農村金融機構試點的推進中，異地擴張需求較為迫切的城商行一度扮演著主力軍的地位，而包括國有銀行在內的大中型全國商業銀行普遍被認為積極性不夠，但這一情況近期正在轉變。 2009年12月，作為國內最大的商業銀行，工商銀行（601398.SH，1398.HK）開始涉足村鎮銀行，短短一個月的時間內工行在浙江和重慶相繼成立瞭兩傢村鎮銀行，至此，全國由工、農、中、建、交5傢國有銀行組建並開業的村鎮銀行有7傢，分別是工行2傢，農行2傢，建行2傢，交行1傢。 建設銀行（601939.SH，0939.HK）在國有銀行中最早成立村鎮銀行，目前已有湖南和浙江兩傢村鎮銀行，建行的目標是全國范圍內打造百傢村鎮銀行網絡。建行有關人士告訴《中國經營報》記者，該行還有4傢村鎮銀行正在積極籌建或者申報中，安徽和山西各1傢，浙江2傢。另外還有1傢正在項目論證中，該人士補充道，今年的推進目標很大，主要看審批進度。他還表示，服務三農是建行未來業務的戰略重點，為此建行將獨資或與外資戰略合作夥伴一起，組建覆蓋多個省區市的村鎮銀行網絡，或參股已有的農村金融機構。 另外，浦發銀行（600000.SH）1月初亦表示，浦發銀行計劃發起設立資興浦發村鎮銀行、華西浦發村鎮銀行、甘井子浦發村鎮銀行，此前浦發銀行已成立5傢村鎮銀行。 在監管層的督促與推進下，實力相對雄厚的大中型商業銀行正在嘗試一些新的方式組建村鎮銀行。 上一頁 1 2 下一頁
銀監會最近不斷向大中銀行吹風、鼓勁，特別是最近召開的一次大中型商業銀行會議，幾傢大行都反應比較積極。某國有商業銀行人士對記者表示。 在2009年12月16日召開的大中型商業銀行參與培育新型農村金融機構工作座談會上，銀監會副主席蔣定之指出，大中型銀行要積極探索成立業務部、管理總部等多種方式投資組建村鎮銀行。 銀監會的提議已經轉化為實質動作。臧景范向記者透露，目前中國銀行和民生銀行正在抓緊研究成立 村鎮銀行集團公司，由這個集團公司來統一組建、運作各自在全國的村鎮銀行網絡。村鎮銀行集團公司是一個創新的嘗試，目前隻在中行和民生兩傢銀行中進行試點，具體的方案他們還在研究中。臧景范表示。 據記者瞭解，中行目前在村鎮銀行領域還是空白，而一旦村鎮銀行集團公司這一創新方式得以實施，必然在數量上一舉爆發。 數目將激增的還有交通銀行（601328.SH，3328.HK）。目前交行隻有1傢村鎮銀行，而據銀監會人士透露，交行有一項與成立十幾傢村鎮銀行有關的計劃已經得到銀監會的批準。 村鎮銀行難解生存之苦 村鎮銀行試點之途中，隨之而來的是一些經營難題。 科技支持、人力支持不到位，資金來源短缺，地方政府政策扶持較弱是限制村鎮銀行業務發展的主要問題。 北京延慶村鎮銀行董事會主席劉萬芳接受《中國經營報》記者采訪時表示。 主要還是吸儲能力弱，劉萬芳指出：一方面村鎮銀行認知度較低、網點隻有一傢，個人存款吸收較難；另一方面由於結算能力、科技支持、大小額支付系統這些硬件不完善，企業存款做起來也比較難。 在解決資金來源問題上，銀監會允許村鎮銀行進行同業拆借，但較高的拆借成本使得這個方法並不太受歡迎。拆借都是有期限的，最長也不超過3個月，而且拆借成本較高，超過瞭我們營銷存款的成本，所以我們基本上不考慮這種方式。劉萬芳告訴記者。 開業以來我們基本沒怎麼拆借過，隻有唯一一次大額支付出於流動性風險考慮，我們才緊急拆借瞭二三百萬元的資金。他說道。 事實上，全國早期成立的一些資本金較低的村鎮銀行，多采用說服股東增資擴股的方式壯大資本。例如，延慶村鎮銀行最近獲批增資擴股到1億元，新增股本7000萬元。其中大股東北京銀行增資2300萬元，其他是企業股東出資，我們還引入瞭兩傢新的企業進來。劉萬芳透露。 村鎮銀行的發展前景和盈利能力還是比較看好的，現在屬於起步期不可能馬上盈利，一般而言，2~3年可以實現盈利。中央財經大學銀行業研究中心主任郭田勇認為，但他也指出，村鎮銀行目前的業務處理系統還是基於簡單的內部網絡，結算系統不通暢，如通存通兌、代收代付、信用卡及電子銀行等業務難以開辦，影響瞭業務的正常開展。 村鎮銀行在發展初期還需要更大政策扶持力度。村鎮銀行真正立足本地金融，資金‘取之於民、用之於民’，是當地資金的‘蓄水池’，地方政府應給其更多政策傾斜，例如把財政資金、支農資金更多的地向村鎮銀行傾斜，在村鎮銀行申請建立財政賬戶，結合稅收優惠、費用補貼等，這些都可以有效解決資金問題，村鎮銀行的業務就能很快發展起來。劉萬芳建議道。 政策背景 2007年7月29日，為推進新型農村金融機構試點工作，銀監會發佈瞭《新型農村金融機構2009年~2011年工作安排》，提出2009年~2011年全國35個省（區、市，西藏除外）、計劃單列市共計劃設立1294傢新型農村金融機構，其中村鎮銀行1027傢，貸款公司106傢，農村資金互助社161傢。 上一頁 1 2 下一頁
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2014年4月1日星期二
兩年過千傢 村鎮銀行“爆發式”增長
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